What you Need in a Life-insurance Policy :

0
93
What you Need in a Life-insurance Policy
What you Need in a Life-insurance Policy

What you Need in a Life-insurance Policy – అనేక ఎంపికల కారణంగా, జీవిత బీమాను ఆన్‌లైన్‌లో కొనుగోలు చేయడం గందరగోళంగా ఉండవచ్చు. జీవిత బీమా పాలసీలో మీకు కావాల్సినవి ఇక్కడ ఉన్నాయి.

ఈ రోజుల్లో, జీవిత బీమా ప్రాముఖ్యత గురించి ప్రజలకు బాగా తెలుసు. అయినప్పటికీ, జీవిత బీమాలో అత్యల్ప వ్యాప్తి రేటు కలిగిన దేశాలలో భారతదేశం ఇప్పటికీ ఉంది.

ఇన్సూరెన్స్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్‌మెంట్ అథారిటీ (IRDA) తాజా వార్షిక నివేదిక ప్రకారం, భారతదేశంలో జీవిత బీమా వ్యాప్తి రేటు 2.82 శాతం మాత్రమే.

వివిధ ఇ-కామర్స్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లకు పెరుగుతున్న జనాదరణతో, ఇప్పుడు ఏ ఏజెంట్ లేదా బ్రోకర్ లేకుండా నేరుగా కంపెనీ నుండి జీవిత బీమా పాలసీని కొనుగోలు చేయడం సాధ్యమవుతుంది, అది కూడా మీ ఇంటి సౌకర్యంతో.

అలాగే, బీమా పాలసీలను ఆన్‌లైన్‌లో కొనుగోలు చేయడం ఖర్చుతో కూడుకున్న ఎంపిక, వాటి ప్రీమియంలు బీమా ఏజెంట్ల ద్వారా కొనుగోలు చేసిన వాటి కంటే 5 నుండి 10 శాతం తక్కువగా ఉంటాయి.

కంపెనీ కమీషన్‌ను ఆదా చేయడమే దీనికి కారణం. అంతేకాకుండా, ఏజెంట్ మార్గాన్ని నివారించడం మంచిది, ఎందుకంటే చాలా మంది ఏజెంట్లు తమ కస్టమర్‌లను ఖరీదైన ఉత్పత్తులను కొనుగోలు చేసేందుకు ఆకర్షిస్తారు, తద్వారా వారు అధిక కమీషన్‌లను పొందవచ్చు.

ఆన్‌లైన్‌లో పాలసీని కొనుగోలు చేసే సమయంలో కూడా, మీరు మీ సంప్రదింపు వివరాలను నమోదు చేసిన వెంటనే కంపెనీ మార్కెటింగ్ బృందం నుండి కాల్‌లు అందుకోవచ్చు. కానీ జాగ్రత్తగా ఉండండి మరియు వారి అమ్మకాల పిచ్‌తో వక్రీకరించవద్దు.

ఆన్‌లైన్‌లో లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొనుగోలు చేసేటప్పుడు మీరు ఎదుర్కొనే అత్యంత ముఖ్యమైన ప్రశ్నలను మరియు కొనుగోలుదారు అనుభవం ద్వారా మేము ఇక్కడ మీకు సహాయం చేస్తాము.

బీమా ఉత్పత్తిని ఎంచుకోవడం

ప్యూర్ టర్మ్ ప్లాన్‌తో వెళ్లడమే సులభమైన సమాధానం. వివిధ ఉత్పత్తుల ద్వారా వెళుతున్నప్పుడు, మీరు ఎండోమెంట్ ప్లాన్, మనీ-బ్యాక్ ప్లాన్, యూనిట్-లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ (ULIP) మొదలైన అనేక రకాల బీమా పాలసీలను చూస్తారు.

స్థూలంగా, అన్ని బీమా పాలసీలను రెండు వర్గాలుగా విభజించవచ్చు. మొదటి కేటగిరీలో, బీమా చేసిన వ్యక్తి పాలసీ వ్యవధిలో లేదా పాలసీ వ్యవధి ముగింపులో కొంత మొత్తాన్ని అందుకుంటారు.

రెండవ కేటగిరీలో, బీమా చేసిన వ్యక్తి మెచ్యూరిటీలో కూడా ఎలాంటి డబ్బును పొందడు. నామినీ మాత్రమే బీమా చేసిన వ్యక్తి మరణంపై హామీ మొత్తాన్ని అందుకుంటారు.

దీన్నే మనం స్వచ్ఛమైన టర్మ్ ప్లాన్ అని పిలుస్తాము మరియు నిజానికి లైఫ్ కవర్ యొక్క చౌకైన రూపం. టర్మ్ ప్లాన్‌లు నామమాత్రపు ధరతో మీకు మంచి హామీ మొత్తాన్ని అందిస్తాయి.

What you Need in a Life-insurance Policy
What you Need in a Life-insurance Policy

బీమాదారుని ఎంచుకోవడం

మార్కెట్‌లో 24 జీవిత బీమా కంపెనీలు ఉన్నాయి మరియు వాటిలో ఒకటి ఎంచుకోవడం చాలా గందరగోళంగా ఉంటుంది. విషయాలను సరళంగా ఉంచడానికి, ఈ క్రింది అత్యంత ముఖ్యమైన కారకాలను అనుసరించండి:

పాలసీ నంబర్ల పరంగా CSR మొత్తం క్లెయిమ్‌లలో బీమా కంపెనీ ఎన్ని మరణ క్లెయిమ్‌లను గౌరవించింది.

ఉదాహరణకు, సంబంధిత ఆర్థిక సంవత్సరంలో బీమా కంపెనీ అందుకున్న 100 డెత్ క్లెయిమ్‌లలో 95 డెత్ క్లెయిమ్‌లను పరిష్కరించిందని 95 శాతం CSR సూచిస్తుంది.

అలాగే, చెల్లించిన ప్రయోజనం మొత్తం పరంగా CSR మొత్తం క్లెయిమ్‌కు వ్యతిరేకంగా బీమా కంపెనీ చెల్లించిన మొత్తం డబ్బును తెలియజేస్తుంది.

ఉదాహరణకు, 90 శాతం CSR అనేది `100 డెత్ క్లెయిమ్‌పై రూ. 90 చెల్లించబడిందని సూచిస్తుంది. అధిక మొత్తంలో డెత్ క్లెయిమ్ చేసినప్పుడు బీమా కంపెనీ ఎలా స్పందిస్తుందో అంచనా వేయడానికి ఇది ఉపయోగకరమైన ఇన్‌పుట్ కావచ్చు.

బీమా కంపెనీల వెబ్‌సైట్‌లు మరియు కొన్ని అగ్రిగేటర్‌లు సెటిల్ చేసిన పాలసీల సంఖ్య పరంగా CSR గురించి పేర్కొన్నప్పటికీ, వారు చెల్లించిన ప్రయోజనం మొత్తం పరంగా CSRని ప్రదర్శించరు.

బీమా నియంత్రణ సంస్థ IRDA వెబ్‌సైట్‌లోని ‘వార్షిక నివేదికల’ విభాగాన్ని సందర్శించడం ద్వారా ఈ సమాచారాన్ని యాక్సెస్ చేయడానికి సులభమైన మరియు అత్యంత విశ్వసనీయ మార్గం.

ఇక్కడ, మీరు చారిత్రక ప్రాతిపదికన అన్ని బీమా కంపెనీల CSRలను పొందుతారు.

హామీ ఇవ్వాల్సిన మొత్తం

చాలా ఇన్సూరెన్స్-కంపెనీ వెబ్‌సైట్‌లు కొన్ని అల్గారిథమ్ ఆధారంగా దీన్ని ముందస్తుగా నింపుతాయి. ఆదర్శ మొత్తాన్ని లెక్కించేందుకు, మీపై ఆధారపడిన వారి వార్షిక ఖర్చులను 20తో గుణించండి.

దీనికి ఏవైనా బాకీ ఉన్న రుణాలు మరియు మీ ఆధారపడిన వారికి సాధారణ జీవన వ్యయాలకు మించి డబ్బు అవసరమయ్యే ఏదైనా కీలకమైన ఆర్థిక లక్ష్యానికి సంబంధించిన ఖర్చులను జోడించండి, ఉదాహరణకు, ఖర్చులు మీ పిల్లల ఉన్నత విద్య.

మీరు ఇప్పటికే సేకరించిన మీ ఆర్థిక ఆస్తుల విలువను తగ్గించండి. కాలానుగుణంగా మొత్తాన్ని పునఃపరిశీలించండి.

పాలసీ వ్యవధి

చాలా మంది వ్యక్తులు తమ పదవీ విరమణ వయస్సు వరకు, అంటే, వారు సంపాదించడానికి మరియు కుటుంబానికి ఆర్థికంగా సహకరించాలని ప్లాన్ చేసే వరకు వారి జీవిత బీమా పాలసీని అమలు చేయడానికి ఇష్టపడతారు.

ఇది తప్పనిసరిగా 60-65 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు ఉండవలసిన అవసరం లేదు, కానీ 45 సంవత్సరాల వయస్సులో చెప్పాలంటే ముందుగా పదవీ విరమణ చేయాలనుకునే వారి కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.

ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి

చాలా లైఫ్-ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు ప్రీమియం చెల్లింపులను వేగంగా ట్రాక్ చేయమని మిమ్మల్ని ప్రోత్సహిస్తాయి మరియు పాలసీ టర్మ్ కంటే చాలా తక్కువ ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధిని సూచిస్తాయి.

అయితే, చాలా సందర్భాలలో, అలా చేయమని సిఫారసు చేయబడలేదు. మీరు తర్వాత తేదీలో బీమా సంస్థను మార్చడానికి లేదా నిర్ణీత గడువు కంటే ముందే పాలసీని ముగించే సౌలభ్యాన్ని కోల్పోతారు.

మీరు తగినంత సంపదను పోగుచేసుకున్నట్లయితే లేదా జీవిత కాలానికి సంబంధించిన మీ అవసరాన్ని నిలిపివేసినట్లయితే, నిర్ణీత గడువు కంటే ముందే పాలసీని ముగించాలని మీరు నిర్ణయించుకోవచ్చు.

అలాంటప్పుడు, మీరు వార్షిక ప్రీమియం చెల్లించడాన్ని ఆపివేయవచ్చు మరియు పాలసీ ముగిసిపోతుంది. కానీ మీరు మీ ప్రీమియం చెల్లింపులను వేగంగా ట్రాక్ చేసి, వాటన్నింటినీ ముందుగానే చెల్లిస్తే, బీమా కంపెనీ దానిని తిరిగి చెల్లించదు.

అలాగే, మొత్తం ప్రీమియంను ఒకేసారి చెల్లించడం ద్వారా, మీరు తదుపరి సంవత్సరాల్లో సెక్షన్ 80C కింద పన్ను మినహాయింపును క్లెయిమ్ చేసే మీ ఎంపికను వదులుకుంటారు.

రైడర్ లేదా రైడర్ కాదు

ఇది కొంచెం అదనపు ప్రీమియం చెల్లించడం ద్వారా పాలసీకి జోడించబడే యాడ్-ఆన్ ఫీచర్. రెండు అత్యంత సాధారణ రైడర్లు ‘యాక్సిడెంటల్-డెత్-బెనిఫిట్ రైడర్’ మరియు ‘క్రిటికల్-ఇల్‌నెస్ రైడర్’.

బీమా చేయబడిన వ్యక్తి ప్రమాదం కారణంగా మరణిస్తే మాత్రమే మొదటి రైడర్ బీమా మొత్తాన్ని రెట్టింపు చేస్తాడు.

ట్రావెలింగ్ జాబ్‌లో ఉన్న వారికి ఇది ప్రత్యేకంగా ఉపయోగపడుతుంది. క్రిటికల్-ఇల్‌నెస్ రైడర్, క్యాన్సర్, ఆర్గాన్ ఫెయిల్యూర్ మొదలైన కొన్ని భయంకరమైన వ్యాధుల నిర్ధారణపై బీమా చేసిన వ్యక్తికి ముందే నిర్వచించబడిన లంప్సమ్ మొత్తాన్ని చెల్లిస్తారు.

ఇది ఉపయోగకరమైన యాడ్-ఆన్ కావచ్చు. బీమా చేసిన వ్యక్తి తీవ్ర అనారోగ్యానికి గురై, దాని వల్ల డబ్బు సంపాదించలేని పరిస్థితి గురించి ఆలోచించండి.

బీమా చేసిన వ్యక్తి ఇప్పటికీ జీవించి ఉన్నందున, జీవిత బీమా పాలసీ కింద ప్రయోజనం పొందబడదు. అటువంటి పరిస్థితిలో, ఈ రైడర్ ద్వారా కొంత ఆర్థిక సహాయం పొందడం చాలా సహాయకారిగా ఉంటుంది.

ఏకమొత్తంలో పెట్టుబడులు లేదా నెలవారీ ఆదాయం?

కొన్ని బీమా కంపెనీలు బీమా చేయబడిన వ్యక్తి మరణించిన సందర్భంలో ఎంచుకోవడానికి వివిధ చెల్లింపు ఎంపికలను అందిస్తాయి.

ఈ ఎంపికలు ఒకే-పర్యాయ మొత్తం చెల్లింపు నుండి అస్థిరమైన నెలవారీ ఆదాయం మరియు రెండింటి కలయిక వరకు ఉంటాయి.

నామినీ యొక్క మనీ-మేనేజ్‌మెంట్ నైపుణ్యాల గురించి మీకు చాలా ఖచ్చితంగా తెలియకపోతే, సాంప్రదాయ ఏక మొత్తం చెల్లింపు ఎంపికకు వెళ్లడం మంచిది.

దాదాపు రిస్క్ లేని RBI యొక్క ఫ్లోటింగ్-రేట్ బాండ్ కూడా సంవత్సరానికి 7.15 శాతం పొందుతుంది. ఇది రూ. 1 కోటి డిపాజిట్‌పై నెలవారీ దాదాపు రూ.60,000 రిటర్న్‌గా అనువదిస్తుంది.

బేసిక్ మనీ-మేనేజ్‌మెంట్ నైపుణ్యాలు ఉన్న ఎవరైనా అస్థిరమైన చెల్లింపు ఎంపికను ఎంచుకోవడం ద్వారా బీమా కంపెనీ ద్వారా పొందే ప్రయోజనంతో పోల్చితే ఏకమొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మరింత ఎక్కువ సంపాదించవచ్చు.

వివాహిత మహిళల ఆస్తి (MWP) చట్టం

కొన్ని సందర్భాల్లో, మీరు MWP చట్టం ప్రకారం జీవిత బీమా పాలసీని కొనుగోలు చేయాలనుకుంటున్నారా అని బీమా కంపెనీ అడగవచ్చు. మీరు చెక్ బాక్స్‌లో టిక్ చేస్తే, బీమా డబ్బును భార్య లేదా పిల్లలు మాత్రమే ఉపయోగించగలరు.

అటువంటి పాలసీలు కోర్టు కేసుకు లేదా మరణించిన వ్యక్తి యొక్క ఏదైనా బాధ్యతకు జోడించబడవు. అయితే, మీరు తెలుసుకోవలసిన ఒక స్వల్పభేదం ఏమిటంటే, అటువంటి పాలసీ కింద నామినీని తదుపరి తేదీలో, విడాకుల తదుపరి సందర్భంలో కూడా మార్చలేరు.

అంతేకాకుండా, బీమా కంపెనీ అడిగే కొన్ని ఇతర ప్రశ్నలు ఎక్కువగా మీ జీవనశైలి అలవాట్లు మరియు వైద్య చరిత్రకు సంబంధించినవి. తక్కువ ప్రీమియం పొందడానికి తప్పుడు సమాధానం ఇవ్వడానికి టెంప్టేషన్ ఉండవచ్చు.

కానీ వాటికి సమాధానం ఇవ్వడంలో మీరు పూర్తిగా నిజాయితీగా ఉండాలి. ఎందుకంటే ఇక్కడ ఏదైనా తప్పుగా సూచించడం వల్ల భవిష్యత్తులో క్లెయిమ్ తిరస్కరణకు దారితీయవచ్చు, తద్వారా మీ ప్రియమైనవారి భవిష్యత్తు ప్రమాదంలో పడుతుంది.

check First time buy health insurance policy?

Leave a Reply