Auto-Debit Rules From RBI – యాక్సిస్ బ్యాంక్, బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా, సిటీబ్యాంక్, మరియు హెచ్‌డిఎఫ్‌సి బ్యాంక్ పునరావృత లావాదేవీల అప్‌డేట్‌కి అనుగుణంగా ఉన్న బ్యాంకులలో ఒకటి.
పునరావృతమయ్యే ఆన్‌లైన్ లావాదేవీల కోసం 2019 లో రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) నిర్దేశించిన ఆటో-డెబిట్ నియమాలు చివరకు అక్టోబర్ 1 శుక్రవారం అమలులోకి వచ్చాయి-అవి ప్రారంభ ప్రకటన తర్వాత రెండు సంవత్సరాల తరువాత.
పునరావృతమయ్యే ఆన్‌లైన్ లావాదేవీలను ఎంచుకున్న లక్షలాది మంది వినియోగదారులను ఈ నవీకరణ ప్రభావితం చేస్తుందని భావిస్తున్నారు.
నెట్‌ఫ్లిక్స్ మరియు యూట్యూబ్‌తో సహా సేవల ఆన్‌లైన్ సబ్‌స్క్రిప్షన్‌ల నుండి ఫోన్ మరియు యుటిలిటీ బిల్లుల చెల్లింపుల వరకు, అన్ని ఆటో-డెబిట్ లావాదేవీలు ఇప్పుడు కొత్త ప్రక్రియ ద్వారా వెళ్లాలి.
ఈ మార్పు దేశీయ చెల్లింపులకు మాత్రమే పరిమితం కాదు మరియు క్రెడిట్ మరియు డెబిట్ కార్డులతో పాటు ప్రీపెయిడ్ చెల్లింపు పరికరాల (PPI లు) ద్వారా జరిగే అంతర్జాతీయ పునరావృత లావాదేవీలకు కూడా వర్తిస్తుంది.
మొదటగా 2019 ఆగస్టులో ప్రకటించబడింది, కొత్త నిబంధనలు మార్చి 31 కి చివరివి. ఆర్‌బిఐ, అయితే, ఆ గడువును సెప్టెంబర్ 30 గురువారం వరకు పొడిగించింది.
యాక్సిస్ బ్యాంక్, బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా, సిటీ బ్యాంక్, హెచ్‌డిఎఫ్‌సి బ్యాంక్, ఐడిఎఫ్‌సి బ్యాంక్, కోటక్ మహీంద్రా బ్యాంక్ మరియు స్టాండర్డ్ చార్టర్డ్‌తో సహా బ్యాంకులు కొత్త నిబంధనలకు అనుగుణంగా ఉన్నాయని పరిశ్రమ వర్గాలు గాడ్జెట్స్ 360 కి తెలిపాయి.
SBI క్రెడిట్ కార్డ్ కూడా కొత్త ప్రక్రియతో ప్రారంభించడానికి సిద్ధంగా ఉంది. ఏదేమైనా, స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SBI) యొక్క డెబిట్ కార్డ్ విభాగం చాలా ఇతర వాణిజ్య బ్యాంకులతో పాటు వాటి ముగింపులో అవసరమైన మార్పులను అమలు చేయలేదు.
పెద్ద సంఖ్యలో ప్రభుత్వ బ్యాంకులు మరియు వివిధ సహకార బ్యాంకుల స్థితి కూడా పరిశ్రమ వాటాదారులకు చాలా స్పష్టంగా లేదు.
“భారతీయ బ్యాంకులు ఒక రాకెట్ లాంటివి, దీని అర్థం వారు ఆకాశాన్ని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నారని కాదు, కానీ అలా చేయడానికి టైమ్‌లైన్ పూర్తి చేయడానికి వెనుకవైపు మంటలు ఉన్నప్పుడు మాత్రమే అవి నిజంగా పని చేస్తాయి. Auto-Debit Rules From RBI
కాబట్టి, ఈరోజు గడువు ముగిస్తే, ఇప్పుడు మేము చివరి క్షణాన్ని చూడటం మరియు పనులు పూర్తి చేయడానికి ఓవర్ టైం పని చేయడం ప్రారంభిస్తాము “అని పేమెంట్స్ కౌన్సిల్ ఆఫ్ ఇండియా (PCI) చైర్మన్ మరియు ఇన్ఫీబీమ్ అవెన్యూస్ ఎగ్జిక్యూటివ్ డైరెక్టర్ విశ్వాస్ పటేల్ అన్నారు.
కొత్త లావాదేవీ ప్రక్రియను అమలు చేసే బాధ్యత ప్రధానంగా బ్యాంకులపై ఉన్నందున, చెల్లింపు గేట్‌వేలు మరియు వ్యాపారులు తమ వైపు నుండి అతుకులు లేని అనుభవాన్ని అందించడంలో అసమర్థంగా ఉంటారు.
నవీకరణలో ఆలస్యం కోరుతూ PCI ఈ వారం ప్రారంభంలో RBI కి అధికారిక లేఖ రాసిందని పటేల్ గాడ్జెట్స్ 360 కి చెప్పాడు. సెంట్రల్ బ్యాంక్ లేఖపై స్పందించలేదు.
క్రొత్త నిబంధనలను అనుసరించడానికి వ్యాపారి సైట్ లేదా యాప్‌లో సెట్ చేయని అన్ని లావాదేవీలను తిరస్కరిస్తామని వివిధ వాణిజ్య బ్యాంకులు తమ వినియోగదారులకు తెలియజేసాయి.
బ్యాంకుతో సంబంధం లేకుండా, మాస్టర్‌కార్డ్‌ని ఉపయోగించే కస్టమర్‌లు కూడా ప్రస్తుత దశలో ప్రభావితమయ్యే అవకాశం ఉంది –
దేశంలో కార్డ్ జారీ చేసేవారిపై కొనసాగుతున్న నిషేధం కారణంగా. అప్‌డేట్ కారణంగా కొన్ని లావాదేవీలు తగ్గడం గురించి ఆపిల్ తన పరికరాల కోసం యాప్‌లను రూపొందించే డెవలపర్‌లను ప్రత్యేకంగా హెచ్చరించింది.
నేషనల్ పేమెంట్స్ కార్పొరేషన్ ఆఫ్ ఇండియా (NPCI) తో పనిచేసిన డిజిటల్ పేమెంట్స్ స్ట్రాటజిస్ట్ రామ్ రస్తోగి మాట్లాడుతూ,
“స్వల్పకాలంలో ఆర్థిక గందరగోళంతో పాటు వస్తువులు మరియు సేవల డెలివరీపై ప్రభావం చూపడం వల్ల లక్షల లావాదేవీలు తగ్గుతాయి.
ఆర్‌బిఐ ఏర్పాటు చేసిన డిజిటల్ ఫైనాన్షియల్ ఇన్‌క్లూజన్ కమిటీలలో సభ్యుడు. Auto-Debit Rules From RBI
Rastogi తో సహా నిపుణులు RBI దశలవారీగా రోల్అవుట్ అమలు చేసి, రాబోయే రోజుల్లో ఎలాంటి ప్రతికూల ప్రభావాలను నివారించడానికి బ్యాంకులు ప్రక్రియను డ్రై రన్ చేయడానికి అనుమతించాలని సూచించారు.
ప్రారంభంలో కొంత ఆశించిన అంతరాయం ఉన్నప్పటికీ, అప్‌డేట్ కాలక్రమేణా వినియోగదారులకు పునరావృత లావాదేవీల అనుభవాన్ని మెరుగుపరచడంలో సహాయపడుతుందని నమ్ముతారు.
వినియోగదారులకు పునరావృతమయ్యే లావాదేవీలను తమ ముగింపు నుండి నిలిపివేసి డెబిట్ లావాదేవీల గురించి తెలియజేయగల సామర్థ్యం ఉన్నందున మోసాలను నిరోధించే భద్రతా చర్యలలో ఒకటిగా ఆర్‌బిఐ పేర్కొంది.
అయితే చాలా మంది కొత్త నిబంధనల ప్రయోజనాలను అందుకోలేని అవకాశాలు ఉన్నాయి, ఎందుకంటే వీటికి వ్యాపారులతో తిరిగి రిజిస్ట్రేషన్ అవసరం.
బ్యాంకులు తమ ఖాతాదారులకు నవీకరణ గురించి తెలియజేస్తున్నాయి. అదేవిధంగా, YouTube తో సహా వ్యాపారులు మార్పు గురించి వినియోగదారులకు తెలియజేసారు మరియు వారి చెల్లింపు వివరాలను అప్‌డేట్ చేయమని వారిని కోరారు.
కానీ కొంతమంది వినియోగదారులు ఖచ్చితంగా ఏమి చేయాలో అర్థం చేసుకోవడానికి సమయం తీసుకునే అవకాశం ఉంది.
ఇప్పటికే ఉన్న మరియు కొత్త సబ్‌స్క్రిప్షన్‌ల కోసం అప్‌డేట్ ప్రత్యేకంగా అమలులో ఉంది. దీని అర్థం మీరు గతంలో స్ట్రీమింగ్ సర్వీస్‌కి సబ్‌స్క్రైబ్ చేసినా లేదా రెగ్యులర్ బిల్లు చెల్లింపు కోసం నమోదు చేసినా, మీరు కొత్త నిబంధనల ప్రకారం మళ్లీ రిజిస్టర్ చేసుకోవాలి.
ఏదేమైనా, చెల్లింపులు బ్యాంకు రుణం లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్‌లకు సంబంధించినవి అయితే మీ బ్యాంక్ నుండి స్థానికంగా ప్రాసెస్ చేయబడినందున మీరు ఎలాంటి అప్‌డేట్‌లు చేయనవసరం లేదు.
యూనిఫైడ్ పేమెంట్స్ ఇంటర్‌ఫేస్ (UPI) ద్వారా ఆటో-డెబిట్ లేదా పునరావృత లావాదేవీలు కూడా ప్రభావితం కావు ఎందుకంటే UPI గొడుగు బాడీ NPCI ఈ సంవత్సరం ప్రారంభంలో కొత్త నిబంధనల ప్రకారం ఒక వ్యవస్థను అమలు చేసింది.
కొత్త RBI నిబంధనల ప్రకారం పునరావృత లావాదేవీల కోసం ఎలా నమోదు చేయాలి?
కొత్త ఆటో-డెబిట్ నియమాలు కొత్త లావాదేవీ ప్రక్రియను తీసుకువస్తాయి, దీనిలో వినియోగదారులు పునరావృత లావాదేవీల కోసం నెట్‌ఫ్లిక్స్ మరియు యూట్యూబ్ వంటి వ్యాపారులతో తమ కార్డును తిరిగి నమోదు చేసుకోవాలి.
రిజిస్ట్రేషన్ పూర్తి చేయడానికి దీనికి రెండు-కారకాల ప్రమాణీకరణ కూడా అవసరం.
పునరావృత లావాదేవీకి రిజిస్ట్రేషన్ పూర్తయిన తర్వాత, మీ బ్యాంక్ నుండి మీకు SMS వస్తుంది. పునరావృత లావాదేవీ జరగాల్సినప్పుడు మీకు సందేశం ద్వారా కూడా తెలియజేయబడుతుంది.
రూ. కంటే ఎక్కువ లావాదేవీల కోసం 5,000, మీరు ప్రాసెస్ చేయడానికి 24 గంటల ముందు మీ బ్యాంక్ నుండి SMS సందేశాన్ని అందుకుంటారు.
టెక్స్ట్‌లో అందించిన లింక్ ద్వారా సమ్మతిని ఇవ్వమని ఇది మిమ్మల్ని అడుగుతుంది. మీరు అలా చేయలేకపోతే లావాదేవీ విఫలమవుతుంది.
రూ. వరకు ఉన్న పునరావృత లావాదేవీని మీరు ఆమోదించాల్సిన అవసరం లేదు. 5,000, లావాదేవీని రద్దు చేయడానికి మీకు ఇప్పటికీ ఒక SMS వస్తుంది.
రెండు సందర్భాలలో – రూ. వరకు లావాదేవీలు. 5,000 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ – మీ బ్యాంక్ వాటిని రద్దు చేయడానికి లేదా పాజ్ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించడానికి ఒక SMS సందేశం ద్వారా ఒక స్వతంత్ర వెబ్‌పేజీకి లింక్‌ను పంపుతుంది.
పునరావృత లావాదేవీని నిలిపివేయడానికి మీరు వెబ్‌పేజీలో నమోదు చేయాల్సిన OTP మీకు లభిస్తుంది. ఇది మీరు రద్దు చేయగల రాబోయే లావాదేవీలను కూడా చూపుతుంది.
కొత్త ప్రక్రియలో పాల్గొనడానికి ఇష్టపడని లేదా మార్పులను అమలు చేయని బ్యాంకులో ఖాతా కలిగి ఉన్న కస్టమర్ల కోసం,
వ్యాపారి వద్దకు వెళ్లడం ద్వారా మీరు క్రమం తప్పకుండా మాన్యువల్‌గా చెల్లింపులు చేయాల్సిన ప్రస్తుత వ్యవస్థను RBI నిలుపుకుంది. సైట్ లేదా యాప్.
బ్యాంకులు, వ్యాపారులకు సవాళ్లు
పునరావృతమయ్యే ఆన్‌లైన్ లావాదేవీల కోసం బ్యాంకులు మరియు వ్యాపారుల కోసం RBI ఒక ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ను నిర్మించింది.
కానీ ఆ ఫ్రేమ్‌వర్క్ కోసం సాంకేతికత ఇంకా స్థానికంగా సృష్టించబడలేదు – బ్యాంకులు లేదా వ్యాపారులు కాదు. బదులుగా వారు సాంప్రదాయకంగా సబ్‌స్క్రిప్షన్ మేనేజ్‌మెంట్ ప్లాట్‌ఫామ్ అని పిలువబడే మూడవ పక్ష పరిష్కారానికి వెళ్లాలి.
బిల్‌డెస్క్, పేయూ మరియు రేజర్‌పే వంటి కంపెనీలు తమ సొంత చందా నిర్వహణ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లను అభివృద్ధి చేశాయి, వీటిని ఆటో-డెబిట్ మార్గదర్శకాలకు అనుగుణంగా ప్రముఖ బ్యాంకులు మరియు వ్యాపారులు అమలు చేస్తున్నారు.
PayU చీఫ్ ప్రొడక్ట్ ఆఫీసర్ మానస్ మిశ్రా గాడ్జెట్స్ 360 కి చెప్పారు, సబ్‌స్క్రిప్షన్ మేనేజ్‌మెంట్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు అన్ని బ్యాంకులు మరియు వ్యాపారులు ఒకే ప్లాట్‌ఫారమ్‌ని ఉపయోగించలేవు.
“కొత్త నిబంధనల ప్రకారం అవసరమైన ప్రాథమిక మార్పును అర్థం చేసుకోవడానికి జారీ చేసే బ్యాంకులకు వ్యవస్థ లేదా వేదిక లేదు” అని ఆయన చెప్పారు.
“కాబట్టి, మేము మొదట జారీ చేసేవారికి ఒక ప్లాట్‌ఫారమ్‌ని అందించాల్సి ఉంది, అక్కడ వారు వారి లావాదేవీలను లింక్ చేయడం, యూజర్ రద్దు ఫీచర్లను అందించడం, మరియు అన్నింటినీ వారి సబ్‌స్క్రిప్షన్ ఆదేశం యొక్క మొత్తం జీవితచక్రాన్ని నిర్వహించవచ్చు.”
PayU పునరావృత లావాదేవీల కోసం ఒక స్వతంత్ర పరిష్కారంగా బ్యాంకులను జారీ చేయడానికి ఇప్పటికే ఉన్న జియాన్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌ను అప్‌గ్రేడ్ చేసింది. Auto-Debit Rules From RBI
రిజిస్ట్రేషన్ మరియు చెల్లింపు ప్రక్రియలలో వ్యాపారులకు సహాయపడటానికి ఇది కొన్ని సంవత్సరాల క్రితం వ్యాపారి-కేంద్రీకృత పరిష్కారంగా ప్రారంభించబడింది.
కొత్త ఆటో-డెబిట్ నియమాల ద్వారా తప్పనిసరి చేయబడిన అన్నింటికీ అదనపు సబ్జెక్ట్ ప్రామాణీకరణ, వినియోగదారులకు నోటిఫికేషన్‌లు మరియు సబ్‌స్క్రిప్షన్ నిర్వహణ కోసం డాష్‌బోర్డ్ వంటి ఫీచర్లను అందించగల సామర్థ్యం జియాన్‌కు ఉందని మిశ్రా నొక్కిచెప్పారు.
PayU మాదిరిగానే, ఆన్‌లైన్ లావాదేవీలపై పునరావృతమయ్యే ఇ-ఆదేశాలను ప్రాసెస్ చేయడానికి రేజర్‌పే జూలైలో ఆదేశ HQ ని తీసుకువచ్చింది.
“ఈ కొత్త ఆదేశం ఫలితంగా బ్యాంకులు మరియు ఫిన్‌టెక్ కంపెనీల మధ్య పరిశ్రమ సినర్జీలు భారతదేశంలోని 900 మిలియన్లకు పైగా డెబిట్ కార్డ్ హోల్డర్‌లకు పునరావృత చెల్లింపులను ప్రారంభించడానికి సహాయపడతాయి” అని సిటిఒ మరియు రేజర్‌పే సహ వ్యవస్థాపకుడు శశాంక్ కుమార్ అన్నారు.
వాస్తవానికి, బిల్‌డెస్క్ తన SI హబ్‌తో పునరావృతమయ్యే లావాదేవీల స్థలంలో గుత్తాధిపత్యాన్ని ఆస్వాదించింది.
యాజమాన్య ప్లాట్‌ఫారమ్‌ను కొన్ని ప్రారంభ బ్యాంకులు మరియు వ్యాపారులు స్వీకరించారు – PayU మరియు Razorpay నుండి పరిష్కారాలు రాకముందే.
ప్రస్తుతం ఉన్న కోర్ బ్యాంకింగ్ సిస్టమ్‌పై సబ్‌స్క్రిప్షన్ మేనేజ్‌మెంట్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌ను అమలు చేయడం బ్యాంకులు ఈ సమయంలో చేస్తున్నది.
ఈ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు కేవలం API- ఆధారిత పరిష్కారం అయినప్పటికీ, బ్యాంకులు ప్లాట్‌ఫారమ్‌లను ఏకీకృతం చేసి, వాటిని వివిధ వ్యాపారులతో ఎండ్-టు-ఎండ్ పరీక్షించాల్సిన అవసరం ఉన్నందున ప్రక్రియ అంత సులభం కాదు.
మరోవైపు, వినియోగదారులు చెల్లిస్తున్న బిల్లింగ్ చక్రం మరియు మొత్తం వంటి వివరాలను పాస్ చేయడానికి వ్యాపారులు ఈ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లను అమలు చేయాలి.
చందా నిర్వహణ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు బ్యాంకులు మరియు వ్యాపారులు చెల్లించాల్సిన కొన్ని ఖర్చులను కలిగి ఉంటాయి.
డెబిట్ కార్డులు మరియు చెక్ పుస్తకాల మాదిరిగానే ఆ ఖర్చులు కస్టమర్‌లకు బదిలీ చేయబడవచ్చు, అయితే కొత్త ఇ-మాండేట్ సదుపాయాన్ని అందించడానికి ఎలాంటి ఛార్జీలు విధించవద్దని లేదా రికవరీ చేయవద్దని RBI స్పష్టంగా బ్యాంకులను ఆదేశించింది.
మూడవ పార్టీ ఫీజును ఆదా చేసే బ్యాంకులు మరియు వ్యాపారుల కోసం కాలక్రమేణా ఏకీకృత ప్లాట్‌ఫాం లాంటి పరిష్కారాన్ని అభివృద్ధి చేయడానికి ప్రభుత్వం ప్రణాళికలు రూపొందిస్తోంది.
దీని ప్రయోగం గురించి ఖచ్చితమైన వివరాలు ఇంకా వెల్లడి కాలేదు.